Автоматизация работы кредитного комитета

Работа кредитного отдела – один из ключевых процессов, влияющих на общую производительность деятельности банков и других финансовых организаций. Специфика работы сотрудников кредитного отдела подразумевает постоянное взаимодействие как с физическими, так и с юридическими лицами, и всегда складывается из множества сложных этапов и больших временных затрат. Для повышения эффективности работы кредитного отдела и роста продуктивности его сотрудников поставщики систем автоматизации предлагают различные решения для финансовых институтов.

Особенности процесса

Когда заходит речь об автоматизации работы кредитного отдела, стоит приступать к ее внедрению очень аккуратно. Успех проекта по внедрению системы автоматизации зависит от множества факторов, в том числе и от квалификации кредитных экспертов.

Каким должен быть кредитный, эксперт? В первую очередь, он должен владеть полной информацией о политике банка в предоставлении кредитов физическим и юридическим лицам, а также легко ориентироваться в кредитных продуктах. Для представления кредитных продуктов, максимально отвечающих запросам и финансовым возможностям клиентов, кредитный специалист должен обладать логическим мышлением и чувством ответственности, а также уметь принимать быстрые, но взвешенные решения.

Процессы рассмотрения заявок на получение займа и их одобрение полностью автоматизировать невозможно. Поэтому даже при внедрении системы автоматизации очень важен уровень профессионализма кредитного эксперта. Рассмотрим простой пример. Если полностью автоматизировать процесс одобрения кредитов, заявители, которые ранее привлекались к административной ответственности, будут автоматически попадать в «чёрный список», и заявки на получение займа будут автоматически отклоняться. Но, разумно ли принимать такие меры против заявителей, которые в прошлом имели незначительные штрафы, например, за неоплаченную парковку?

Преимущества автоматиазации

Когда речь заходит о кредитах для юридических лиц или займах на бизнес, к рассмотрению заявок привлекается кредитный комитет, который состоит из множества специалистов. Андеррайтеры, риск-менеджеры, сотрудники службы безопасности – это лишь неполный список экспертов, которые принимают участие в принятии решения по заявкам на получение займа. Каждый из этих сотрудников выполняет свою функцию, и на основе общих результатов работы кредитного комитета выносится решение по займу. Но, несмотря на всю важность ручной проверки заявок, автоматизация работы кредитного комитета играет важную роль в его эффективной работе и имеет неоспоримые преимущества.

Во-первых, вся его деятельность ведется в рамках единой системы. В ней регистрируются все заявки на кредиты, а сотрудники кредитного комитета обрабатывают данные и проводят необходимые проверки.

Во-вторых, база кредитных досье также полностью переносится в систему. Интуитивно понятный и удобный интерфейс облегчает навигацию по базе и значительно экономит время на работу с кредитными досье. Система автоматизации кредитного комитета поддерживает возможность интеграции с другими системами, которые используются банком, поэтому для создания кредитного досье может быть достаточно переноса карточки клиента банка в систему автоматизации работы кредитного комитета.

Когда от клиента поступает запрос на получение кредита, система автоматизации формирует карточку обращения, в которой фиксируются все данные по заявке. В ней указываются программа и продукт кредитования, цель получения кредита, источник финансирования заёмщика, форма и сроки кредита и т.п.

Далее в системе формируется список заявок на получение кредита от физических или юридических лиц, которые кредитный комитет должен принять на рассмотрение. Все участники кредитного комитета, участвующие в рассмотрении заявок, фиксируются системой, после чего происходит подготовка к совещанию. По итогам совещания в кредитном досье клиента указывается решение кредитного комитета. Таким решением может быть предварительное одобрение, отказ, либо дополнительная проверка по спорным вопросам.

Но на этом работа кредитного комитета не заканчивается. Для итогового решения по любой заявке на кредит, каждый сотрудник кредитного комитета должен проголосовать за или против. Для этого система автоматизации рассылает всем ответственным лицам уведомление, в котором указывается дата и время итогового совещания, а также ссылка на голосование.

Для контроля исполнения решений кредитного комитета система автоматизации формирует отчеты по каждой заявке и заседанию, в которых отображаются результаты работы и ход исполнения решений.

Дополнительный бонус

Внедрение систем автоматизации способно благотворно сказаться не только на работе кредитного комитета, но и на всей системе кредитования. К примеру, автоматизация коллекторного отдела поможет отследить недобросовестных плательщиков, а также создаст эффективную рассылку уведомлений заёмщикам о дате следующего платежа либо с требованием погасить просроченную задолженность.

Также автоматизация кредитования поможет увеличить продажи кредитного отдела. К примеру, на основе средней ежемесячной суммы операций по банковской карте, доходов и кредитной истории клиента банка, система автоматизации может формировать индивидуальные предложения по кредитам. Для таких предложений можно настроить автоматическую SMS-рассылку или представление в мобильном или интернет-приложении клиента.